Зачем нужна кредитная карта

С переводом многих работников на безналичное получение зарплаты на дебетовую карту популярность кредиток значительно выросла. Кредитная карта - своеобразный «карман», куда можно залезть при нехватке денег на совершение срочных покупок или необходимости «перехватить» пару тысяч рублей до зарплаты. Так ли полезна данная банковская услуга, и какие нюансы ее использования существуют?

Что такое кредитная карта - суть продукта

Говоря языком профессионалов, кредитная карта является электронным платежным средством, позволяющим приобретать товары и услуги за деньги банка - эмитента в пределах установленного договором лимита. Дебетовой картой можно совершать те же операции, но расходуемые средства лежат на личном счете держателя. На такую карточку переводят оплату за выполненные работы, социальные пособия, материальную помощь и т.д. Израсходовать можно лишь те средства, которые там находятся (исключение - подключенный к карте овердрафт).

Овердрафтом называют подключаемую функцию, позволяющую пользоваться средствами банка при собственном нулевом балансе. Это своеобразный мини-кредит или лимит доверия от банка, обслуживающего карту. Проценты за пользование этими деньгами очень высоки, поэтому пользоваться предложением надо лишь в исключительных случаях.

Основные отличия от других видов карт

Отличие кредитки от других типов карт - пользование не своими деньгами и наличие процента. По своей сути, такая карточка - своеобразный факт получения кредита на совершение определенной покупки без посещения учреждения банка. Пользователь сам решает, сколько и когда денег он потратит, когда их вернет.

Оформление договора - единоразово, пользование заемными деньгами - на протяжении срока действия карточки. Одни люди пользуются кредитными продуктами редко, другие - регулярно и считают комфортным инструментом при нестабильности доходов. Перед тем, как подавать заявку на кредитку, необходимо разобраться с основной терминологией в этом вопросе. Это поможет понять алгоритм эксплуатации кредитного продукта.

Периоды бывают расчетными, платежными и грейс-периодами. Расчетным называется такой период, когда пользователь может тратить банковские средства в пределах установленного лимита. Сюда включаются покупки в магазинах, интернете и снятие наличности в банкоматах. Длительность расчетного периода - от момента сформированной выписки до даты внесения рекомендованного платежа.

Платежным называют период, когда заемщик должен внести все взятые взаймы средства на карту с процентами. При этом погасить он вправе лишь часть, которая будет превышать или будет равна минимальному взносу. Если владелец кредитной карты расходует банковские деньги и в течение короткого периода времени возвращает их на баланс, ему не начисляются проценты и комиссии.

Грейс, или льготный период - временной интервал, включающий в себя описанные выше 2 периода. Различные банки и программы кредитования предлагают потребителю карты с разным грейс-периодом, он бывает 30‑50 и даже 100 и более дней. В течение этого фиксированного срока заемщик может потратить средства без начисления процентов. По завершении грейс-периода процент начисления банковского процента за использование заемных денег начисляется автоматически.

Пример: Марина получила кредитную карту 2 сентября и купила в тот же день телевизор. Данный кредитный продукт имеет 50-дневный грейс-период, который заканчивается 21 октября. За эти 50 дней Марина может еще неоднократно расплачиваться кредиткой за товары и услуги, расчетный период при этом составляет 30 дней и следующие 20 дней - платежный период, предусматривающий полное или частичное погашение кредита.

Следующее понятие - банк-эмитент. Так называют финансово-кредитное учреждение, выпустившее карточку. Эмитент выпускает кредитный пластик, обслуживает его и определяет кредитный лимит для каждого конкретного пользователя. На сумму лимита по кредитной карте влияет платежеспособность держателя, его кредитная история и ряд факторов, которые банк определяет самостоятельно.

Плюсы кредитных карт

Кредитная карта выполняет роль «финансовой подушки». Такой источник денежных средств поможет быстро закрыть потребности, которые не были запланированы.

Основные преимущества кредитных карт:

  • Простота оформления;
  • Удобство использования;
  • Доступность;
  • Наличие беспроцентного периода;
  • Зачастую бесплатное годовое обслуживание;
  • Отсутствие комиссии за обналичку в банкоматах банка-эмитента.

Размер комиссий всегда прописывается в договоре, подписываемом между банком и владельцем карты в день оформления.

Всё о лимитах

Часто кредитная карта предлагается уже действующим клиентам банка.

Кредитные карты имеют кредитную линию. На этом понятии стоит остановиться подробнее. Основное отличие кредитной линии от традиционного кредита - потенциальный заемщик может тратить не всю сумму, брать ее частями и так же частями возвращать. При этом никаких дополнительных договоров на каждую транзакцию оформлять не нужно. Самое главное - вернуть деньги в срок.

Кредитные карты практически всегда имеют возобновляемую кредитную линию. Ее еще называют «револьверной». Суть в следующем: клиент получает кредитную карту с определенным лимитом, которым может распоряжаться. Например, 50 тысяч руб. на 4 года - время пользования картой. В течение всего срока действия карточки пользователь может оплачивать любые покупки, услуги. При внесении минимального платежа или большей суммы в счет погашения долга кредит возобновляется - деньги можно использовать снова.

Как оформить кредитную карту

Кредитные карты есть в ассортименте предлагаемых продуктов почти всех банков России. Оформить заявку на получение можно онлайн, на официальном сайте кредитного учреждения. В специальное диалоговое окошко внести следующие данные:

  • Фамилия, имя и отчество;
  • Дата рождения;
  • Место работы, стаж на последнем месте;
  • Среднемесячный доход;
  • Желаемая сумма лимита;
  • Телефон для связи.

Некоторые банки просят указать информацию об уровне образования, составе семьи (числе иждивенцев) и т.д. Все передаваемые сведения заявитель отправляет добровольно, банк гарантирует их конфиденциальность и защиту.

Если отправленная заявка предварительно одобрена, с человеком связывается кредитный специалист и приглашает в офис для дальнейшего сотрудничества и оформления кредитной карты.

Важно: потенциальный заемщик может обратиться в банк лично, без предварительного онлайн-обращения. Все вопросы в этом случае решаются на месте - проверка платежеспособности, кредитной истории и проч. Стоит отметить, что охотнее кредитно-финансовые учреждения одобряют заявки лиц, которые уже являются клиентами этого банка.

Как гасить долг по карте

Держатели кредитных карт должны следить за сроками возврата средств, не допуская просрочки внесения платежей. Иначе банк начислит неустойку и пени, размер которых очень большой.

Зачастую сообщение о размере рекомендуемого и минимального платежа приходит на телефон человека, на электронную почту или в push-уведомлении (если установлено мобильное приложение банка).

Внести средства на карту можно как обычно - в терминале. Также сделать это можно в учреждении банка при наличии паспорта. Пополнить баланс кредитки можно с карты стороннего банка, совершив перевод. Внесение средств возможно с любого электронного кошелька - Вебмани, Киви, Яндекс, Кошелек и проч.

Что делать в случае просрочки

Если такое произошло, необходимо как можно скорее внести нужную сумму - минимальный платеж или полностью задолженность и дождаться, когда банк начислит штрафные санкции. Пени за просроченный платеж также придется оплатить путем пополнения баланса карты.

Все начисления и списания доступны держателю кредитной карты в Личном кабинете, поэтому при постоянном использовании кредиток удобнее всего установить мобильное приложение банка «Пойдём!».

Как пользоваться кредитками

Кредитная карта в эксплуатации ничем не отличается от обычной, дебетовой. Ею можно оплачивать все покупки и услуги. Единственный нюанс - за снятие наличных с кредиток часто предусмотрены высокие комиссии, поэтому обналичивать заемные средства специалисты не рекомендуют.

Остались вопросы? Мы вам перезвоним
× Здравствуйте! Чем могу помочь?|Здравствуйте! Какой у вас вопрос?|Здравствуйте! Что вам подсказать?|Здравствуйте! Я могу вам чем-то помочь?