Что такое рассрочка - отличие от кредита

В жизни бывают ситуации, когда деньги необходимы срочно, а никаких сбережений нет. Что тогда делать? К примеру, сломался компьютер, который нужен для ежедневной работы. Или коммунальные службы отключили на неопределенное время горячую воду, и возникла срочная нужда в водонагревателе. Банки предлагают интересные условия, и потребитель всегда задумывается: кредит или рассрочка? Что выгоднее и какие есть нюансы у того и другого продукта?

Отличие кредита от рассрочки

Потребительское кредитование и рассрочку по платежам часто предлагают покупателям в магазинах розничной продажи бытовой техники, ювелирных украшений, предметов интерьера и т.д. Отличить одно предложение от другого несложно, важно разобраться в их определениях.

Под потребительским кредитом понимается сумма, выдаваемая банком в долг для приобретения товаров или оплаты определенных услуг. Выдаваемые средства дают на возмездной основе - получатель будет выплачивать кредитному учреждению процент. Покупая телевизор в кредит, человек становится его владельцем сразу после перечисления банком денег магазину. Стоит заметить, что при составлении графика платежей кредитное учреждение стремится в начале срока в сумму платежа включать максимальное значение процентов, чтобы при досрочном погашении долга через полгода, например, заемщик не смог уменьшить договорную задолженность намного.

Рассрочка - внесение платы за понравившуюся вещь или услугу частями, при этом никакая комиссия с плательщика не взимается. Взаимоотношения продавца и покупателя фиксируются в тексте договора. Там же прописываются все остальные условия: сроки выплаты, их размер и периодичность. Важно: владельцем купленной в рассрочку вещи человек становится лишь после полного расчета за нее.

Для наглядного сравнения кредита и рассрочки составим небольшую таблицу.

параметры для сравнениякредитрассрочка
наличие комиссииданет
объект предоставлениябанк или любая другая кредитно-финансовая организацияторговая точка
момент возникновения права собственностисразупосле погашения всей суммы задолженности
сумма ежемесячных выплат в счет долгаизменяется на протяжении всего срока возврата средствфиксированный размер каждый месяц

Что такое кредит в рассрочку

При анализе информации на тему «кредит или рассрочка» многие потребители путают понятия. Нельзя считать кредитом в чистом виде предлагаемые многими магазинами условия внесения поэтапной оплаты за товар. Рассрочка может принимать различные формы, самые распространенные - специализированные карты и выгодные программы кредитования. Деньги во всех этих ситуациях поступают от банка-партнера.

Беспроцентная рассрочка выглядит так:1) Продавец делает финансово-кредитному учреждению скидку именно в том размере, сколько составляет по договору кредитования комиссия для покупателя;2) Банк получает свои деньги по завершении периода договора, потребитель - нужный товар или услугу.

Карты рассрочки сегодня выпускаются многими банками РФ. Принцип их действия прост:

  • на карте всегда возобновляемый лимит - деньги, выдаваемые банком, могут использоваться много раз;
  • для получения такой карты рассрочки достаточно воспользоваться предложением одного из магазинов партнерской сети банка-эмитента;
  • срок для возврата средств может варьироваться в диапазоне от 1 месяца до 2 лет (устанавливает магазин);
  • банковский процент оплачивает торговая точка;
  • каждая последующая покупка - отдельная задолженность, по которой рассчитываются суммы и даты возврата средств;
  • зачастую карты рассрочки можно использовать и для хранения собственных средств, т.е. наличие дебетового остатка - нормальное явление.

Выгоды от владения подобными картами очевидны: всегда под рукой определенный денежный лимит, быстрота оформления, получение нужной вещи или услуги сразу.

Чем отличается беспроцентный кредит от рассрочки

Беспроцентное кредитование отличается от предложения карт рассрочки в первую очередь наличием скрытых переплат, которые могут принимать разные формы:

1) программа обязательного страхования;2) комиссия за обналичку;3) комиссия за расходование кредитных средств;4) плата за обслуживание счета;5) оплата выпуска карты.

При рассрочке никаких дополнительных оплат нет, поэтому подобные предложения больше привлекают потребителя - в первую очередь, фиксированными и комфортными условиями.

Специалисты банков советуют заемщикам оплачивать беспроцентные кредиты суммами, превышающими рекомендуемый платеж. Тогда общая переплата по договору значительно сократится.

Что выбрать: рассрочку или кредит

Отсутствие переплаты при оформлении карты рассрочки, безусловно, хорошо. Но у кредита тоже есть свои плюсы. В первую очередь, это планирование расходов и включение в них комфортного ежемесячного платежа. Это позволяет сохранить относительную финансовую стабильность семейного или личного бюджета.

Важно: не все магазины являются партнерами банков, и возможность оформления рассрочки в этом случае отсутствует. Тогда у потребителя выход один - получение потребительского кредита в банке. Так как выдаваемые гражданину деньги чаще всего не предполагают расходование на определенные цели, он может их потратить на свое усмотрение. Купить несколько нужных вещей, к примеру.

Рассрочка подходит людям, имеющим стабильный высокий доход. Они в состоянии быстро расплатиться за товар без переплат и получить его во владение. А вот если заемщик не может выполнить договорные обязательства, продавец имеет право забрать свой товар обратно.

Сравним все минусы и плюсы обоих вариантов: кредит или рассрочка, что выгоднее. Для удобства поместим информацию в таблицу.

Рассрочка

Плюсы Минусы
Никаких переплат Получение небольшой суммы
Скорость оформления Размер ежемесячного платежа не такой комфортный, как по потребительскому кредитованию
Условия абсолютно прозрачные Присутствие комиссии, как у торговой точки, так и у банка
Минимум документов для отправки заявки Переход прав собственности на вещь лишь после полного расчета за нее
Никакого первоначального взноса и привлечения поручителей, созаемщиков
Карты рассрочки обладают дополнительными преимуществами:1) возобновляемый лимит, возможность многократного использования заемных денег;2) при соблюдении простых условий кредитный лимит может быть увеличен;3) многие карты имеют период погашения задолженности без % до 2 лет;4) товар или услуга сразу после расчета картой переходят к покупателю

Теперь о плюсах и минусах программ кредитования.

Преимущества Недостатки
Получение крупной суммы Комиссия за пользование заемными средствами
Выбор кредитных программ Присутствие первоначального взноса
Доступность Отказ в выдаче при плохой кредитной истории
Комфортный размер ежемесячного платежа Требуется подтвердить платежеспособность
Можно растянуть срок возврата долга на длительный период Необходимость представления внушительного пакета документации

Каждый потребитель учитывает все плюсы и минусы каждого варианта и выбирает для себя наиболее оптимальный. Банк «Пойдём!» предлагает своим клиентам оформление различных программ кредитования и выпуск карт рассрочки на оплату определенных товаров, услуг.

Остались вопросы? Мы вам перезвоним
× Здравствуйте! Чем могу помочь?|Здравствуйте! Какой у вас вопрос?|Здравствуйте! Что вам подсказать?|Здравствуйте! Я могу вам чем-то помочь?