Как сделать, чтобы одобрили кредит

Не всегда заявка на получение кредита одобряется банком. Это может быть связано с наличием плохой кредитной истории или с ее полным отсутствием. Первый кредит потенциальному заемщику финансово-кредитное учреждение выдает неохотно. Требуется много документов, подтверждающих платежеспособность и благонадежность человека. Но существует несколько универсальных советов, которые помогают получить одобрение кредита с первого раза. Рассмотрим, что же должен сделать заявитель, чтобы ему одобрили потребительский кредит даже при плохой кредитной истории.

Что проверяют банки перед одобрением кредита

Все поступающие в банк заявки на кредит тщательно проверяются. При этом анализируется следующая информация:

  • достоверность персональных данных лица, заполнившего анкету - ФИО, данные паспорта, адрес регистрации, дата рождения. Этой работой занимаются специалисты кредитного отдела совместно со службой безопасности учреждения;
  • уровень платежеспособности - хватает ли заявленного дохода на текущие потребности и останется ли определенная сумма на погашение кредита;
  • кредитная история, рейтинг доверия и соблюдение гражданином финансовой дисциплины. Все сведения о прошлых и действующих заемщиках хранятся в Бюро кредитных историй, в той же информационной базе есть сведения о соблюдении сроков погашения долгов;
  • оценка рисков в случае одобрения заявки;
  • иные сведения, касающиеся вопроса одобрения поступившего запроса на кредит.

Любой банк располагает собственным регламентом проверки потенциальных заемщиков. Причем набор критериев везде разный, не разглашается и считается конфиденциальной информацией. В целом же алгоритм проверки описан выше.

Что способствует одобрению

Чтобы одобрили заявку на получение кредита, потенциальный заемщик должен соблюсти ряд требований:

  1. Иметь безупречную кредитную историю, причем полное ее отсутствие не является положительным фактором;
  2. Представить справку, подтверждающую уровень дохода. Традиционная форма - №2-НДФЛ от работодателя. Если мест работы несколько, то лучше принести все справки. Суммарный доход - очень благоприятный фактор для банка;
  3. Обеспечение будущего кредита залогом недвижимости - загородным домом, квартирой или движимым имуществом - автомобилем, моторной лодкой, катером и т.д. Все перечисленные объекты собственности абсолютно ликвидны, их можно легко продать в случае необходимости в счет погашения долга по кредиту. Стоит отметить, что дорогостоящий залог может даже «нейтрализовать» плохую кредитную историю заемщика;
  4. Представить специалисту документы о семейном положении, о наличии иждивенцев. Семейным заемщикам намного чаще одобряют кредиты, т.к. у них суммарный доход позволяет комфортно рассчитываться с банком;
  5. Соответствовать возрастному цензу кредитного учреждения. Банки считают наиболее платежеспособными и финансово-независимыми гражданами – лица в возрасте 30‑45 лет.

Уровень образования может косвенно повлиять на решение по заявке.

Как сделать так, чтобы кредит точно был одобрен? Самый главный секрет - не пользоваться сервисами, где отправка заявок осуществляется во множественном числе. Если человек отправляет сразу много онлайн-заявок во многие банки, это говорит о его сильной нужде в средствах и слабой разборчивости. Профессионалы давно отметили - если даже 3‑4 банка из этой массовой рассылки отказывают гражданину, то последующие отказы уже происходят в автоматическом режиме.

Чтобы точно одобрили, надо действовать обстоятельно. Обратиться в один банк и ждать результата.

Что мешает одобрению

Заявки на кредит отклоняются довольно часто. Самые популярные причины этого явления:

  • плохая кредитная история;
  • низкий уровень доходов;
  • наличие непогашенного долга перед другими банками или микрофинансовыми организациями.

Эти факторы считаются основными, в совокупности всегда обозначают четкое «нет». Есть еще ряд условий, при обнаружении которых сотрудники кредитных отделов не одобряют выдачу кредитов:

1) заявитель указал неточные, неполные или заведомо искаженные сведения;2) у потенциального заемщика уже есть 2‑3‑4 действующих кредитных продуктов: кредитная карта, автокредит, ипотека, карта рассрочки;3) нерегулярные поступления доходов - отсутствие стабильного заработка;4) отсутствие залогового обеспечения на случай невозможности выполнения договорных обязательств перед банком;5) наличие судимости, привлечение к административной или налоговой ответственности (проблемы с законодательством РФ);6) указание в заявке ложных сведений, попытка ввести в заблуждение банковских служащих. Иногда граждане пробуют получить кредит по подложным документам, в этом случае их вносят в «черный список» и могут отправить материалы дела в органы МВД РФ.

Неблагоприятным фактором в глазах специалистов кредитных отделов является частая смена работы гражданином, либо слишком маленький трудовой стаж. Это свидетельствует об отсутствии серьезных намерений и может привести к уклонению от платежей в будущем.

Инспекторы проверяют и работодателя, у которого трудится потенциальный заемщик. Неохотно дают кредиты сотрудникам индивидуальных предпринимателей, а также новых организаций (зарегистрированы менее 1,5‑3 лет назад).

Как увеличить шансы на выдачу кредита

Специалисты тоже могут дать несколько советов, как сделать банковских служащих более благосклонными по отношению к потенциальному заемщику. Отправляя заявку на кредит, гражданину надо тщательно подготовиться к личному посещению кредитного отдела. Умение галантно держаться, одеваться со вкусом, приятно общаться - все эти несложные действия способны расположить к себе собеседника.

Многие современные банки даже ввели в анкету о посетителе сведения о его внешнем виде. Поэтому все просто: не надо подавать заявку на кредит с грязными руками, в рабочей одежде сразу после смены на заводе.

Многие граждане при ведении диалога с менеджером банка могут как‑бы невзначай попросить его о помощи - составить заявку так, чтобы решение по кредиту было положительным. В этом нет никакого криминала. Просто сотрудникам виднее, какие нюансы стоит упомянуть в развернутом виде, а про какие - лучше промолчать.

Важно: существует один очень действенный способ увеличения шансов на одобрение кредита. Надо оформить в банке дебетовую карту и написать заявление работодателю с просьбой перечисления на этот пластик заработной платы.

Сколько рассматривают заявку

Длительность рассмотрения заявки на кредит зависит от ряда факторов:

  • Величина запрашиваемой суммы - ипотечный кредит проверяется и оформляется в несколько раз дольше, чем обычный потребительский;
  • Состояние и наличие кредитной истории - чем она безупречнее, тем быстрее будет результат;
  • Наличие сведений о заявителе в архиве - гражданин уже являлся заемщиком данного банка, исправно выплатил кредит и не допускал просрочек. Как сделать так, чтобы попасть в этот архив? Обращаться всегда в один и тот же банк за экспресс-кредитами и суммами посолиднее.
  • В совокупности перечисленные факторы являются определяющими при вынесении вердикта - одобрить или нет человеку кредит. Одним банкам достаточно проверить все параметры за несколько минут, другим - требуется время. На официальном сайте банка «Пойдём!» присутствует информация о минимальном и максимальном сроке рассмотрения заявок.

Важно: при выдаче кредита под залог недвижимости или автомобиля процедура рассмотрения документов может занять больше времени.

Что делать, если отказали

Если банк отказал в кредите, всегда можно обратиться в другое финансово-кредитное учреждение. Если отказы поступают отовсюду, необходимо проанализировать причины и постараться изменить ситуацию в лучшую сторону.

Первое. Надо запросить и проанализировать свою кредитную историю. Сделать это можно на сайте «Госуслуги.ру» (понадобится код субъекта кредитной истории). Можно воспользоваться платными сервисами - для них достаточно персональных данных - (ФИО, дата рождения и адрес прописки).

Если у человека чистая кредитная история, можно оформить кредитную карту с небольшим лимитом или взять микро-кредит на покупку бытовой техники. Соблюдение платежной дисциплины и внесение всех платежей в срок станет своеобразным заделом для будущих кредитов.

Можно обратиться к услугам микрофинансовых организаций, каких сейчас в интернете очень много. Большая часть из них первые заемные средства дает без процентов, что очень выгодно. Исправное погашение этого микро-кредита также станет своеобразным плюсом в копилку хорошей кредитной истории.Когда человеку очень срочно нужны деньги, можно заложить в ломбарде какую-нибудь ценную вещь или одолжить определенную сумму средств у знакомых. При этом необходимо трезво оценивать свои возможности и говорить правдоподобные сроки возврата долга.

Важно помнить: своевременное погашение взятых на себя денежных обязательств является самой верной гарантией того, что банки с высокой долей вероятности одобрят в будущем любую заявку на кредит.

Остались вопросы? Мы вам перезвоним
× Здравствуйте! Чем могу помочь?|Здравствуйте! Какой у вас вопрос?|Здравствуйте! Что вам подсказать?|Здравствуйте! Я могу вам чем-то помочь?